디딤돌 생애최초 LTV 80% 적용

2023.01.01 디딤돌 생애최초 80% 시행

 

드디어 저금리 끝판왕 디딤돌에도 생애최초 주택 구입자일 경우 LTV 80%가 적용 가능해진다. 

디딤돌은 현존하는 주담대 중에 가장 금리가 낮은 상품이다. 2022년에 생애최초 보금자리론이 출시하였지만 보금자리론 마저 금리가 많이 상승하는 바람에 실거주 목적 무주택 서민들의 수요가 많이 감소

했는데, 디딤돌에도 생애최초가 적용됨으로써 실수요자들의 금리 부담이 매우 줄게 되었다. 

디딤돌의 기본적인 요건 및 내용은 이러하다.

디딤돌 요약     ※ 2023. 01. 04 기준

	30세 이상 미혼 단독세대주	30세 이상 미혼 단독세대주 (생애최초)	신혼부부	신혼부부 (생애최초)
한도	1.5억	2억	4억	4억
소득제한	6000만원	7000만원	7000만원	7000만원
주택가격	3억	3억	6억	6억
LTV	최대 70%	최대 80%	최대 70%	최대 80%
금리	2.15%~3%	1.95%~2.8%	1.95%~2.8%	1.75%~2.6%

대상

• 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자
• 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
  • 만 30세 미만 단독세대주는 제외. 단, 민법상 미성년 형제, 자매 중 1인 이상과 동일세대 구성 후 주민등록본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능
  • 만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외. 단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대 구성 후 주민등록본상 부양기간 계속해서 6개월 이상인 겨우 가능
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
  • 조합원 및 분양 입주권도 유주택으로 간주
• 중복대출 금지(주택도시기금상품 및 은행 주담대 미이용자)
• 신청인과 배우자의 합산 총소득 6천만 원 이하(생애최초, 신혼, 다자녀, 2자녀 가구는 7천만 원)
  • 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 2023년도 기준 5.06억 원 이하인 자(통계청 발표 최근년도 가계금융복지조사의 소득 5 분위별 자산 및 부채현황 중소득 4 분위 전체가구 평균값 이하)
• 개인 신용평가가 일정 점수 이상인 경우
  • 이 외에 대출 대상자에 한하여 대출취급기관 내규로 제한하고 있는 경우에는 불가능

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대상 주택

• 주거 전용면적 85제곱미터(수도권 제외 도시지역이 아닌 읍 또는 면의 경우 100제곱미터) 이하 주택

신청 시기

• 소유권이전등기를 하기 전에 신청.(소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일부터 3개월 안으로 신청

 

우대금리(중복 적용 불가) 단, 생애최초 항목의 경우에는 중복 가능하다는 답변을 받았다.

• 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5%
• 장애인가구 연 0.2%
• 다문화가구 연 0.2%
• 신혼가구 연 0.2%
• 생애최초주택구입자 연 0.2%

만기

• 10년 ~ 최대 30년

상환 방법

• 최대 1년 거치 가능
• 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환

담보취득

• 대상주택에 대출실행 이전에 1순위 근저당권설정

 

담보평가

• 접수 또는 승인일 현재의 가격정보, 국토교통부에서 제공하는 공시가격, 분양가액, 감정가액 순으로 평가한다.

 

디딤돌 유의할 점(실거주, 방공제 등) 필독

디딤돌은 서민 실거주자를 대상으로 나온 상품인 만큼 실거주 요건이 있다. 대출받은 날로부터 1개월 이내에 전입하고, 1년 이상 실거주를 해야 한다. ※디딤돌과 비슷한 상품으로 보금자리론이 있는데, 기존에는 실거주 요건이 있었지만 보금자리론은 2022. 09. 15일 부로 실거주 요건이 사라졌다. ▼▼▼▼▼

보금자리론 실거주 안 해도 된다고?(모르면 손해)

또한, 디딤돌은 30세 미만의 미혼단독세대주일 경우 실행이 불가하다. (※단, 포스팅 상단을 보면 대상에 적혀있는 조건을 충족한 사람이라면 예외적으로 대출이 나올 수 있다.) 아쉬운 점은 디딤돌에도 일반 주담대처럼 방공제(소액임차보증금)가 있다는 것이다. 매수하려는 주택 소재지가 서울일 경우 방공제 금액이 5000만 원인데 이렇게 되면 생애최초로 LTV 80%로 신청하더라도 신청 금액(80%)에서 - 방공제(5000만 원)를 해서 대출금 산정이 되는 것이다. 예를 들어 디딤돌 생애최초를 이용하여 디딤돌 80%+자본금 20%로만 계산해서 신청하려고 했던 사람은 본인이 매수하려는 지역의 방공제 금액까지 생각해서 계획을 다시 검토해봐야 할 것이다.  ※ 각 지역마다 방공제 금액이 다르다.